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                       銀保監會:銀行保險業風險整體可控
                      (2018-9-26)
                          9月21日,銀保監會召開“進一步提升銀行業和保險業服務實體經濟質效”發布會。這是銀保監會“三定”方案獲批后召開的首場新聞發布會。
                          會上,銀保監會新聞發言人肖遠企表示,今后一段時間,銀保監會將按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的原則,不斷出臺政策措施,疏通貨幣信貸傳導機制,督促銀行保險機構加大對實體經濟特別是小微企業、民營企業的支持力度,以緩解融資難、融資貴問題。同時,督促銀行保險機構壓降存量風險,確保將增量風險控制在合理水平,進一步提升服務實體經濟的能力和質效。 
                          肖遠企表示,今年以來,銀行業和保險業運行整體平穩,風險整體可控。截至8月末,銀行業金融機構總資產255.5萬億元,環比增加1.2萬億元,同比增長6.9%,同比增速比去年同期下降4個百分點。整體呈現5個特點:
                          第一,信貸平穩增長,服務實體經濟的質效不斷提高。截至8月末,各項貸款余額136.5萬億元,當月新增1.3萬億元,較去年同期多增3037億元。今年1月-8月,累計新增貸款11.6萬億元,較去年同期多增1.3萬億元,同比增長12.3%。信貸平穩增長,服務實體經濟質效不斷提高。除了貸款以外,銀行業金融機構直接持有的債券余額是43萬億元,比年初增加了2.1萬億元,同比增長15.5%。如果加上通過同業投資間接持有的債券余額3.2萬億元,整體上銀行持有的債券占全部債券總量的比例高達55%。從結構上來看,信貸資源配置更加有利于服務實體經濟,重點領域、薄弱環節、新興產業等得到了較好支持。截至8月末,制造業貸款余額17萬億元,比年初增加了6829億元,比去年同期多增了3000多億元。另外,對于新興產業,比如投向信息傳輸、軟件、信息技術業的貸款同比增長24%。小微企業貸款余額32.7萬億元,同比增長12.6%,比各項貸款增速高0.3個百分點。
                          第二,表外業務結構優化,融資壓力逐步緩釋。2017年以來,治亂象的專項整治對銀行業金融機構表外業務進行重點規范,表外業務過去過快、過高的增速得到合理控制。同時,銀保監會對表外業務、對影子銀行的治理采取有保有壓的策略,注重結構優化,重點整治通道業務。
                          第三,保險業服務能力不斷提高。今年1月-8月,保險業累計為全社會提供風險保障5263萬億元,累計賠款和給付支出7965億元,對實體經濟的發展和緩釋風險都起到了很好的作用。比如今年1月-8月,出口信用保險保費收入100億元,承保金額2.5萬億元,為穩出口、穩外貿發揮了積極作用。在一些重要的保險方面,比如大病保險、健康保險、地震巨災保險,以及個人稅收遞延型商業養老保險等方面,都取得了較好的成績。特別是最近應對“山竹”臺風方面,銀保監會要求保險機構在第一時間開辟綠色通道,快速處理,快速賠付,受到損失的企業和個人及時得到保險賠付資金,用于災后重建和恢復。
                          第四,銀行保險機構公司治理進一步完善,取得成效。今年初,銀保監會制定了相應的補短板項目,力求在制度建設方面,使銀行保險機構特別是中小銀行保險機構的公司治理能夠上一個新臺階。一些辦法、制度已經發布,比如《保險機構獨立董事管理辦法》。另外,針對商業銀行和保險機構公司治理進行了多輪培訓。
                          第五,銀行保險機構抵御風險的能力進一步增強。銀行的資本充足率穩中有升,特別是大型銀行資本充足率保持在較高水平,風險抵御能力進一步提高,撥備覆蓋率達到176%。保險機構的償付能力也保持在合理穩定的水平,170多家保險公司平均綜合償付能力充足率246%,平均核心償付能力充足率235%,償付能力充足率保持在合理區間較高位運行,說明保險業償付能力整體充足穩定。 
                          肖遠企表示,銀行保險業在實現平穩健康發展的同時也存在一些問題。第一,資金傳導到實體經濟的渠道不夠暢通,貨幣信貸傳導機制不夠暢通。第二,金融供給和需求之間存在結構性矛盾,金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。第三,部分銀行機構不良資產分類不夠準確,個別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為。銀保監會目前已加強這方面的監管力度,嚴厲打擊隱匿、違規轉移不良貸款以及虛假出表的行為;同時,鼓勵銀行加大不良貸款核銷力度。第四,銀行考核機制還不適應高質量發展的要求。
                          發布會上,銀保監會新聞發言人賈飆介紹了保險資金境外投資的整體情況。賈飆表示,在境外投資“政府引導、企業主導、市場化運作”的基本原則下,銀保監會一方面支持那些符合國家戰略和產業政策的企業“走出去”,開展境外投資活動,同時也對少數保險機構開展激進的、盲目的境外投資,進行嚴厲查處。從目前情況來看,保險資金境外投資基本穩定,截至7月末,保險資金境外投資余額約774億美元,折合人民幣約5100億元,總體較為平穩。在具體投資品種上,傳統投資和另類投資平分秋色,其中傳統投資的銀行存款、股票、債券、存款、基金大約占到47%左右,另類投資包括股權投資基金、不動產等大約占到52%,整體上比較健康。從長期看,境外投資是保險資金多元化配置的一個重要方向。下一步,銀保監會在加強監管、嚴防風險的同時,也支持和鼓勵保險機構投向符合國家戰略和產業政策的方向,特別是“一帶一路”建設有關的投資活動。 
                         作者:張爽 來源:中國保險報網
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